Các biện pháp an toà n khi xỠlý giao dịch trên Web
Tà i khoản (account) “chùaâ€, hoặc bị đánh cắp từ chủ thẻ Ä‘ang được bà y bán trà n lan trên mạng Internet, tháºm chà tại má»™t số diá»…n Ä‘Ã n tin tặc, nó còn được “biếu khôngâ€. Äây là má»™t trở ngại rất lá»›n đối vá»›i thÆ°Æ¡ng mại Ä‘iện tá» (TMÄT), nhất là tại Việt khi mà TMÄT má»›i Ä‘ang trong giai Ä‘oạn “sÆ¡ khai†nhÆ°ng đã bị “vùi dáºp†tà n nhẫn bởi nạn thẻ giả.
Chỉ tÃnh riêng trang web bán hà ng trá»±c tuyến VDC online của Công ty Äiện toán và Truyá»n số liệu (VDC), trong năm 2006 đã phát hiện hà ng trăm vụ sá» dụng thẻ giả để thanh toán hà ng. Äó là chÆ°a kể tá»›i hà ng loạt các trang bán hà ng trá»±c tuyến khác, chắc chắn cÅ©ng phải “sống chung†vá»›i nạn thẻ giả.
DÆ°á»›i đây là má»™t số phÆ°Æ¡ng pháp mà các nhà cung cấp dịch vụ bán hà nh trá»±c tuyến trên thế giá»›i thÆ°á»ng hay áp dụng để xác minh tÃnh xác thá»±c của thẻ thanh toán khi tiến hà nh giao dịch qua mạng…
1. “Äịnh vị†địa chỉ IP
Trong thế giá»›i TMÄT, biết được thông tin địa lý của ngÆ°á»i mua có thể giúp ngăn chặn các hà nh vi gian dối. Công nghệ xác định vị trà địa lý hiện nay có thể cung cấp các thông tin địa lý chÃnh xác từ địa chỉ IP máy tÃnh mà ngÆ°á»i dùng sá» dụng để đặt mua hà ng, để từ đó có thể phân loại các khu vá»±c được liệt và o “danh sách Ä‘enâ€. Xác định vị trà bằng địa chỉ IP cÅ©ng có thể xác định được vị trà chÃnh xác của ngÆ°á»i dùng hoặc tÃnh toán được khoảng cách giữa địa chỉ đặt hà ng của ngÆ°á»i mua trá»±c tuyến vá»›i vị trà thá»±c của ngÆ°á»i thá»±c hiện giao dịch. Kết quả thu được sẽ giúp ngÆ°á»i bán hà ng có thể áp dụng thêm các biện pháp định danh (bảo máºt) mạnh hÆ¡n hoặc khoá tà i khoản những khách hà ng khả nghi.
2. So sánh địa chỉ IP quốc gia với địa chỉ giao hà ng trong hoá đơn
Äịa chỉ IP là số nháºn dạng mạng duy nhất do ISP cấp cho ngÆ°á»i dùng má»—i lần truy nháºp và o mạng Internet. Váºy nên bạn cần chắc rằng địa chỉ IP quốc gia và địa chỉ thanh toán của hoá Ä‘Æ¡n phải trùng nhau. Sá» dụng các dịch vụ phát hiện gian dối web nhÆ° FraudLabs có thể giúp bạn phát hiện địa chỉ IP quốc gia của khách đặt mua hà ng. Nếu địa chỉ giao hà ng và địa chỉ trong hoá Ä‘Æ¡n của khách hà ng là ở Mỹ, nhÆ°ng ngÆ°á»i đặt Ä‘Æ¡n hà ng lại có địa chỉ IP ở Nga, thì chắc chắn đây là má»™t trÆ°á»ng hợp gian dối Ä‘iển hình. ThÆ°á»ng nếu ngÆ°á»i đặt hà ng không ở nÆ°á»›c ngoà i thì ngÆ°á»i bán nên gá»i Ä‘iện để xác nháºn lại thông tin ngÆ°á»i sá» dụng thẻ tÃn dụng cho chÃnh xác.
3. Kiểm tra bản “danh sách Ä‘enâ€
Bạn luôn luôn phải chú ý tá»›i các Ä‘Æ¡n hà ng được giao tá»›i địa chỉ ở nÆ°á»›c ngoà i. Bạn cà ng phải tháºn trá»ng hÆ¡n nếu địa chỉ giao hà ng nằm ở những nÆ°á»›c có “truyá»n thống†vá» gian láºn Ä‘iện tá». Theo Ä‘iá»u tra của ClearCommerce, danh sách 12 nÆ°á»›c đứng đầu bản danh sách Ä‘en vá» gian láºn trá»±c tuyến là : Ucraina, , , , Ai Cáºp, Romani, Bungary, Thổ NhÄ© Kỳ, Nga, , , và . Còn 12 khu vá»±c có tỉ lệ gian láºn trá»±c tuyến thấp nhất là : Austria, New Zealand, Äà i Loan, Ai-Len, Tây Ban Nhan, Nháºt Bản, Switzerland, Nam Mỹ, Hồng Kông, Anh, Pháp và Australia.
4. Äịa chỉ e-mail ẩn danh hoặc miá»…n phÃ
Hãy chú ý rằng nếu ngÆ°á»i mua hà ng trá»±c tuyến sá» dụng các địa chỉ e-mail ẩn danh miá»…n phà nhÆ° hotmail.com hoặc yahoo.com thì việc truy tìm tung tÃch là hầu nhÆ° không thể. Phần lá»›n các trÆ°á»ng hợp gian láºn Ä‘iện tá» sá» dụng dịch vụ email miá»…n phà hÆ¡n là các e-mail trả phÃ. Vá» lý thuyết, bất cứ ai sá» dụng địa chỉ email (dá»±a trên ná»n tảng web) hoặc địa chỉ được chuyển tiếp tá»›i (forward) Ä‘á»u truy được địa chỉ của ISP đó.
Trong khi có nhiá»u khách hà ng hợp pháp sá» dụng địa chỉ e-mail miá»…n phà bởi tÃnh tiện lợi và kinh tế, thì hầu hết đối tượng gian láºn Ä‘á»u sá» dụng địa chỉ e-mail miá»…n phà để ẩn danh. Tuy nhiên, hầu hết các doanh nghiệp khi đặt mua sản phẩm Ä‘á»u có tên miá»n riêng và trong trÆ°á»ng hợp không có thì há» cÅ©ng không sá» dụng địa chỉ e-mail miá»…n phÃ. Äối vá»›i những lý do nà y, bạn cần có phÆ°Æ¡ng pháp thu tháºp thêm thông tin khi địa chỉ e-mail miá»…n phà được sá» dụng, chẳng hạn nhÆ° khả năng xác định vị trà địa lý của khách hà ng. Bạn cÅ©ng cần chú ý tá»›i các tên miá»n má»›i đăng ký, bởi những kẻ gian láºn có thể dá»… dà ng đăng ký má»™t tên miá»n má»›i bằng thẻ tÃn dụng đánh cắp để láºp nên má»™t chủ thể kinh doanh má»›i.
5. Kiểm tra máy chủ proxy ẩn danh
Bạn cần kiểm tra xem ngÆ°á»i đặt mua hà ng có sá» dụng máy chủ proxy ẩn danh hay không, bởi dạng máy chủ nà y cho phép ngÆ°á»i dùng Internet có thể che giấu địa chỉ IP thá»±c. Mục Ä‘Ãch chÃnh của việc sá» dụng máy chủ proxy là để ẩn mình, tránh bị phát hiện. Trong khi các doanh nghiệp có tên tuổi sá» dụng phÆ°Æ¡ng pháp nà y để bảo vệ mạng ná»™i bá»™ thì những kẻ gian láºn lại sá» dụng máy chủ proxy cho mục Ä‘Ãch che giấu tung tÃch.
6. Kiểm tra địa chỉ giao hà ng
ÄÆ°Æ¡ng nhiên những kẻ gian láºn thÆ°á»ng tránh bị phát hiện nhÆ°ng Ä‘iá»u cốt lõi là cần nháºn được hà ng. Có má»™t cách để là m được Ä‘iá»u nà y là sá» dụng há»™p thÆ° công cá»™ng, hoặc sá» dụng địa chỉ giao nháºn chuyển tiếp. Hãy nhá»› là không bao giá» gá»i hà ng tá»›i há»™p thÆ° thuê công cá»™ng (ngoại trừ bạn có thể xác định được há»™p thÆ° đó thuá»™c vá» khách hà ng quen biết) hoặc những địa chỉ giao hà ng chuyển tiếp bởi khi đó bạn không thể xác định được địa chỉ thá»±c và danh tÃnh ngÆ°á»i nháºn hà ng.
7. Số Ä‘iện thoại chÃnh xác, mã ZIP hợp lệ
ThÆ°á»ng thì bên giao hà ng sẽ phát hiện được các Ä‘Æ¡n hà ng có số ZIP không hợp lệ, hoặc sá»± không trùng khá»›p giữa mã ZIP và mã khu vá»±c. Những trÆ°á»ng hợp nà y hiển nhiên tiá»m ẩn nguy cÆ¡ gian láºn nhiá»u hÆ¡n. Ngoà i ra, nếu Ä‘iện thoại sá» dụng để liên lạc ở đây là dạng VOIP (nhÆ° vẫn rất thịnh hà nh hiện nay) thì việc hoãn lại thá»i Ä‘iểm chuyển hà ng, nhất là các mặt hà ng đắt tiá»n, sẽ là má»™t quyết định khôn ngoan.
8. Äối chiếu tên quốc gia phát hà nh thẻ vá»›i tên quốc gia trong hoá Ä‘Æ¡n
Má»™t Ä‘iểm quan trá»ng nữa cần ghi nhá»› là cần kiểm tra tên quốc gia phát hà nh thẻ tÃn dụng và tên quốc gia trong địa chỉ hoá Ä‘Æ¡n. Tên của chúng cần phải trùng vá»›i nhau. Việc nà y rất quan trá»ng bởi nhiá»u ngân hà ng nhá» thÆ°á»ng không có các thủ tục xác nháºn nghiêm ngặt.
9. Gá»i Ä‘iện cho ngân hà nh phát hà nh thẻ tÃn dụng
Nếu bên bán cảm thấy nghi ngá» vá» Ä‘Æ¡n đặt hà ng thì có thể gá»i Ä‘iện cho ngân hà nh đã phát hà nh thẻ tÃn dụng để phòng trÆ°á»ng hợp những chiếc thẻ sá» dụng là đồ đánh cắp. Số Ä‘iện thoại của ngân hà ng phát hà nh thÆ°á»ng dá»±a trên sáu con số đầu tiên của thẻ, thÆ°á»ng được biết đến là Số định danh ngân hà ng (Bank Identification Number - BIN).
10. Yêu cầu thêm thông tin nếu cảm thấy có vấn Ä‘á»
Khi giao dịch, chỉ có tên tuổi và số thẻ tÃn dụng của khách hà ng không thôi thì e rằng sẽ không đủ. Bên bán cần cần yêu cầu khách hà ng xác nháºn qua Ä‘iện thoại hoặc fax ảnh nháºn dạng nếu cảm thấy giao dịch có vấn Ä‘á».
Theo VnMedia |